Porady inż. Kubali

Marian Kubala

Dowiedziałem się, że w przypadku spowodowania kolizji, w której obrażeń ciała doznała małżonka, może ona otrzymać odszkodowanie z OC mojego samochodu. Czy wobec powyższego jest sens wykupienia dodatkowego ubezpieczenia NNW? Czyżby NNW zabezpieczało tylko kierowcę do określonej kwoty a pozostali korzystają z ubezpieczenia OC?



Zakres ubezpieczenia NNW (następstw nieszczęśliwych wypadków) w stosunku do OC jest znacznie zawężony. Przedmiotem ubezpieczenia NNW są trwałe następstwa nieszczęśliwych wypadków związanych z ruchem pojazdu i dotyczą kierowcy oraz pasażerów w liczbie określonej w dowodzie rejestracyjnym pojazdu wymienionego w dokumencie ubezpieczenia.

Ubezpieczenie to także uwzględnia trwałe następstwa wypadków powstałe podczas wsiadania i wysiadania z pojazdu oraz podczas przebywania w pojeździe w chwili jego unieruchomienia, a także podczas naprawy w trasie i załadunku lub rozładunku.

W przypadku NNW maksymalne kwoty odszkodowań (ubezpieczenia) są niewielkie (ok. 10 tys. zł) i zależą od ubezpieczyciela oraz składanej deklaracji.

Ubezpieczenie OC (od odpowiedzialności cywilnej) jest odmienne od powyższego i w skrócie można powiedzieć, że dotyczy wszystkich tzw. osób trzecich, jak i właścicieli pojazdów, którym wyrządzono szkodę w wyniku uszkodzenia samochodu, poza sprawcą zdarzenia.



Czy po wypadku i śmierci uprawnionego do odszkodowania z ubezpieczenia NNW, ktoś z rodziny może otrzymać odszkodowanie?



Tak. Jeśli wcześniej nie wskazano osoby uprawnionej, świadczenie przysługuje członkom rodziny wg następującej kolejności: małżonek, dzieci, rodzice, a także inne osoby (krewni) powołani do dziedziczenia z ustawy.



Słyszałem o ubezpieczeniu NNW Max. Czy to ubezpieczenie, podobnie jak NNW, obejmuje odszkodowania związane z trwałym uszczerbkiem na zdrowiu?



Ubezpieczenie to nie jest przypisane do określonego pojazdu, a tylko do osoby - kierowcy czy pasażera. Zaś przedmiotem ubezpieczenia są trwałe następstwa nieszczęśliwych wypadków zaistniałych w okresie ubezpieczenia w postaci niezdolności do pracy osoby ubezpieczonej lub jej śmierci, powstałe w związku z ruchem pojazdu, a także wsiadaniem, wysiadaniem, naprawą, zatrzymaniem i za lub wyładowaniem pojazdu.

Kwoty odszkodowań - ubezpieczeń w tym przypadku są znacznie wyższe (100 a nawet do 500 tys. zł), niż to jest w przypadku ubezpieczenia NNW.



W moim samochodzie, w trakcie jazdy poza granicami kraju, uszkodzeniu uległ silnik. Zgłosiłem więc szkodę w zakładzie ubezpieczeń z AC. Po pewnym czasie otrzymałem odmowę wypłaty odszkodowania z wyjaśnieniem, że była to szkoda eksploatacyjna, za którą wypłata odszkodowania jest niemożliwa. Czy słusznie?



Tak. W warunkach ubezpieczenia autocasco z całą pewnością dokonano zapisu, że wyłącza się odpowiedzialność za szkody eksploatacyjne. Z kolei szkodą eksploatacyjną można nazwać szkodę powstałą w wyniku zużycia pojazdu, jego wyposażenia lub części. Podobne wyłączenia odpowiedzialności występują w przypadku uszkodzeń pojazdu, do naprawienia których zobowiązany jest określony gwarant - serwis, zakład naprawczy dokonujący wcześniej naprawy samochodu itp.